Calculadora de Juros
Esta Calculadora de Juros calcula juros simples e você também pode calcular juros compostos adicionando a frequência de capitalização ou usar nossa Calculadora de Juros Compostos
Juros são a compensação paga pelo tomador de empréstimo ao credor pelo uso do dinheiro como uma porcentagem ou um valor. O conceito de juros é a espinha dorsal da maioria dos instrumentos financeiros do mundo.
Há dois métodos distintos de acumulação de juros, categorizados em juros simples e juros compostos. Nossa calculadora de juros pode ser usada para ambas as finalidades.
Juros simples
A seguir, um exemplo básico de como os juros funcionam. Derek gostaria de tomar emprestado $ 100 (geralmente chamado de principal) do banco por um ano. O banco quer 10% de juros sobre ele. Para calcular os juros:
$100 × 10% = $10
Esses juros são adicionados ao principal, e a soma se torna o pagamento exigido de Derek ao banco um ano depois.
$100 + $10 = $110
Derek deve ao banco $ 110 um ano depois, $ 100 pelo principal e $ 10 de juros.
Vamos supor que Derek quisesse emprestar $ 100 por dois anos em vez de um, e o banco calcula os juros anualmente. A taxa de juros seria simplesmente cobrada duas vezes, uma no final de cada ano.
$ 100 + $ 10 (ano 1) + $ 10 (ano 2) = $ 120
Derek deve ao banco $ 120 dois anos depois, $ 100 pelo principal e $ 20 como juros.
A fórmula para calcular os juros simples é a seguinte
juros = principal × taxa de juros × prazo
Quando houver frequências mais complicadas de aplicação de juros, como mensal ou diária, use a fórmula:
juros = principal × taxa de juros × prazo/frequência
Entretanto, os juros simples raramente são usados no mundo real. Mesmo quando as pessoas usam a palavra "juros" no dia a dia, geralmente estão se referindo a juros compostos.
Juros compostos
Os juros compostos requerem mais de um período, portanto, vamos voltar ao exemplo de Derek tomando emprestado $ 100 do banco por dois anos a uma taxa de juros de 10%. Para o primeiro ano, calculamos os juros como de costume.
$100 × 10% = $10
Esses juros são adicionados ao principal, e a soma se torna o pagamento exigido de Derek ao banco naquele momento.
$100 + $10 = $110
No entanto, o ano termina e chega outro período. Para juros compostos, em vez do valor original, é usado o principal + quaisquer juros acumulados desde então. No caso do Derek:
$110 × 10% = $11
A cobrança de juros de Derek no final do ano 2 é de $ 11. Esse valor é adicionado ao que é devido após o ano 1:
$110 + $11 = $121
Quando o empréstimo termina, o banco cobra $ 121 de Derek, em vez de $ 120, se o cálculo fosse feito com juros simples. Isso ocorre porque os juros também são obtidos sobre os juros.
Quanto maior a frequência com que os juros são compostos em um período de tempo, maior será o ganho de juros sobre um principal original. O gráfico a seguir mostra exatamente isso: um investimento de $ 1.000 em várias frequências de capitalização rendendo 20% de juros.
No início, há pouca diferença entre todas as frequências, mas, com o passar do tempo, elas começam a divergir lentamente. Esse é o poder dos juros compostos de que todos gostam de falar, ilustrado em um gráfico conciso. O composto contínuo sempre terá o maior retorno devido ao uso do limite matemático da frequência de composição que pode ocorrer em um período de tempo específico.
A Regra dos 72
Qualquer pessoa que queira estimar os juros compostos em sua cabeça pode achar a regra dos 72 muito útil. Não para cálculos exatos como os fornecidos pelas calculadoras financeiras, mas para obter ideias de números aproximados. Ela afirma que, para encontrar o número de anos (n) necessários para dobrar uma determinada quantia de dinheiro com qualquer taxa de juros, basta dividir 72 por essa mesma taxa.
Exemplo: Quanto tempo levaria para dobrar $ 1000 com uma taxa de juros de 10%?
n = 72/10=7.2
Levará 7.2 anos para que os $ 1000 se transformem em $ 2000 com juros de 10%. Essa fórmula funciona melhor para taxas de juros entre 6 e 10%, mas também deve funcionar razoavelmente bem para qualquer taxa abaixo de 20%.
Contribuições
Nossa Calculadora de juros acima permite depósitos/contribuições periódicos. Isso é útil para aqueles que têm o hábito de economizar uma determinada quantia periodicamente. Uma distinção importante a ser feita com relação às contribuições é se elas ocorrem no início ou no final dos períodos de capitalização. Os pagamentos periódicos que ocorrem no final têm um período de juros total a menos por contribuição.
Taxa de imposto
Algumas formas de renda de juros estão sujeitas a impostos, incluindo títulos, poupança e certificados de depósitos (CDs). Nos EUA, os títulos corporativos são quase sempre tributados. Certos tipos são totalmente tributados, enquanto outros são parcialmente tributados; por exemplo, embora os juros auferidos sobre títulos do tesouro federal dos EUA possam ser tributados em nível federal, eles geralmente são isentos em nível estadual e local. Os impostos podem ter impactos muito grandes no saldo final. Por exemplo, se Derek economizar $ 100 a 6% por 20 anos, ele obterá:
$100 × (1 + 6%)20 = $320.71
Isso é isento de impostos. No entanto, se Derek tiver uma alíquota marginal de imposto de 25%, ele acabará com $ 239,78 somente porque a alíquota de 25% se aplica a cada período de capitalização.